مع نظام المعاشات التقاعدية في الإمارات العربية المتحدة، ومع اتباع جيل الألفية الإماراتي (وجميع جيل الألفية في هذا الشأن) اتباع أسلوب حياة لا يتناسب مع أنظمة التقاعد، ما هي يا ترى رؤية الشباب حول تأمين مستقبلهم المالي؟
غالبًا ما يتم سماع الإماراتيين الذين ولدوا في الخمسينيات والستينيات، الذين عملوا طوال حياتهم المهنية في شركة واحدة، وهم يتحدثون عن تلقي معاشاتهم التقاعدية أو معالجة الأوراق الأخيرة لبدء استلامها في حساباتهم.
غالبًا ما أمضى الأشخاص الذين ولدوا في السبعينيات حياتهم المهنية بأكملها في مكانين أو ثلاثة أماكن عمل كحد أقصى، لذا فقد كافحوا قليلاً في تجهيز أوراق معاشاتهم التقاعدية عندما تنقلوا بين الوظائف. ومع ذلك، مع جيل الألفية (الذين ولدوا بعد 1980)، فإن الحالة مختلفة قليلاً.
من المعروف أن جيل الألفية -وفق ما تشير إليه أبحاث مختلفة – لديهم فترات أقصر بكثير من أسلافهم. في بحث أجرته PayScale – وهي شركة متخصصة في الرواتب والمزايا والتعويضات عبر الإنترنت في الولايات المتحدة – وجد أن الأشخاص الذين ولدوا في الخمسينيات والستينيات من القرن الماضي كان لديهم متوسط مدة عمل تزيد عن 15 عامًا، وكان الأشخاص المولودون في السبعينيات يتمتعون بمتوسط مدة تصل إلى أكثر من 5 سنوات، وكان لدى جيل الألفية متوسط فترة عمل تتراوح بين سنة ونصف إلى سنتين.
لماذا متوسط مدة العمل مهم؟ نظرًا لأن صندوق المعاشات الإماراتي الحالي قد تم إنشاؤه بحيث إذا كنت قد عملت طوال حياتك المهنية في شركة واحدة، فإن صندوق المعاشات التقاعدية سيدير حسابك التقاعدي بسهولة كمعاملة واحدة سهلة. لا يزال تغيير الوظائف بين الشركات الحكومية سهلاً نسبيًا، حيث لا تزال الحكومة هي المساهم الرئيس في الراتب التقاعدي. ولكن إذا بدأت في الانتقال إلى القطاع الخاص، فستتغير المعادلة، حيث يتم تقسيم المساهمة في الحساب التقاعدي بين الحكومة وصاحب العمل والموظف، ولا يسهم جميع أرباب العمل في القطاع الخاص، ما يعقد إدارة حساب التقاعد الخاص بالموظف في طرق لا نهاية لها.
ها هي العملية تزداد تعقيدًا كلما كانت مدتك أقصر، مع تكاليف إضافية تدفعها غالبًا. ماذا ينتج عن هذا؟ يختار غالبية جيل الألفية الانسحاب من الحساب التقاعدي لتجنب العملية المعقدة والتكاليف الإضافية التي تصاحبها.
ولكن نظرًا لأن صندوق المعاشات التقاعدية في الإمارات العربية المتحدة مخصص للمواطنين الإماراتيين،، ويشكل جيل الألفية منهم 40٪ (كما هو الحال مع معظم سكان العالم)، وهذا يترك لنا أكثر من 90٪ من سكان الإمارات ليسوا جزءًا من صندوق التقاعد. لذا فإن السؤال هو: في غياب صندوق تقاعد مناسب مخصص لهم، ما الذي يفعله الآن 7.5 مليون شخص (90٪) لتأمين مستقبلهم؟
كنتيجة للبحث في هذا الموضوع بشكل أكبر، هناك بعض الدروس المستفادة من الحياة، وهنا بعض الاقتراحات لما يمكن لجيل الألفية فعله الآن لتأمين مستقبلهم خلال سن التقاعد.
التوقف عن الإنفاق، والبدء في التوفير!
أعتقد أنني تعلمت الكثير خلال أواخر سن المراهقة وأوائل العشرينات من خلال مشاهدة برنامج أوبرا وينفري. وأحد الأشياء التي علقت في ذهني حقًا كان درسًا تعلمته من والدها، وهو أن تحاول دائمًا توفير 30٪ من راتبها. يمكنك القيام بذلك من خلال عدم الإنفاق على المنتجات الفاخرة وعدم قضاء الوقت في رحلات التسوق الطائشة. حاول شراء الأشياء التي فكرت فيها وتعرف أنك بحاجة إليها، بدلاً من الرغبة في شرائها بسبب الضغط الاجتماعي.
شهية مخاطر عالية؟ توجّه إلى سوق الأسهم
كنت أسأل أخي عن نوع الاستثمارات التي يمكن أن يذهب إليها الناس (إنه معلمنا المالي في المنزل)، وقال إن الأمر يتعلق برغبتك في المخاطرة. كلما كنت أصغر سنًا ومع مسؤوليات أقل، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها في استثمارك، وفي هذه الحالة، يعد الاستثمار في الأسهم خيارًا. ولكن، إذا دخلت في الأسهم، فأنت بحاجة إلى القيام بواجبك، والبقاء على اطلاع دائم بالشركات التي استثمرت فيها، والمشاريع التي ساهمت فيها، وأداء الأسواق وما إلى ذلك. يساعدك ذلك على فهم أفضل متى يجب أن تستثمر أكثر ومتى يجب عليك سحب أموالك من تلك الشركة.
تبحث عن مخاطر منخفضة؟ هذه بدائل أخرى
السندات مثل حساب التوفير بمعدل فائدة، أنت فقط تقرر مسبقًا المدة التي لن تلمس فيها هذا الحساب: 1، 3، 5، 10 سنوات وما إلى ذلك. كونها الطريقة الأكثر أمانًا مع سعر فائدة مضمون، على الرغم من أن مشكلتها الرئيسة هي انخفاض معدل الفائدة، والذي نادرًا ما يزيد عن 5٪.
الرهان الرابح.. العقار !
كان الجيل الأكبر سناً يؤمن دائمًا بقيمة العقارات ويعتقد أنها لا يمكن أن تنخفض. من الواضح أن أزمة العقارات 2007-2009 غيرت أشياء كثيرة، ولكن الأهم من ذلك أنها أعادت ضبط التضخم الهائل الذي كان في أسعار السوق. كيف تتعامل مع العقارات؟ يجب أن تكون خطتك هي رهن عقار وتأجيره حتى يتم سداد الرهن العقاري، ثم أي إيجار تحصل عليه في السنوات التي تلي سداد هذا الرهن سيكون بمثابة دخل مستمر بالنسبة لك. حاول البحث مع مطوري العقارات الموثوق بهم (في حالة الشراء على الخريطة)، وكونها جيدة في عقود الصيانة ا. من الأفضل أيضًا العثور على وكيل عقاري موثوق للتعامل مع علاقات المستأجرين لديك وضمان ارتفاع معدل الإيجار لعقارك دائمًا.
ابحث عن تطبيقات الاستثمار
كونك من جيل الألفية، فإن هذا يعني أن أمامك الكثير من تطبيقات الأجهزة المحمولة للقيام بكل شيء، بما في ذلك الاستثمارات. هناك العديد من التطبيقات التي تتيح إدارة محفظة استثمارية مختلفة بين الأسهم والسندات، وفقًا لميزانيتك الشهرية ورغبتك في المخاطرة. ثمة قوائم بالعديد من تطبيقات الاستثمار الصديقة لجيل الألفية، وقد تم شرح كل منها بدقة، حتى تتمكن من الاختيار والاختيار وفقًا لتفضيلاتك.
بالطبع، هناك العديد من الطرق الأخرى للاستثمار في المستقبل. لذا مهما كان اختيارك، اختره بحكمة. لا تهدر شبابك فقط لتجد نفسك لاحقًا بدون مدخرات. خطط الآن لتأمين مستقبلك.
