غالبًا ما تدعو كتب التمويل الشخصي إلى خفض الإنفاق الصغير الذي يساهم بشكل كبير في المدخرات على المدى الطويل. في حين أن المفهوم صحيح، يجب أن يتوازن مع التفاصيل اليومية التي تساعد على جلب الفرح. تساعد التقنيات المالية في رقمنة هذا التوازن من خلال حلول مختلفة تسمح للأفراد بالمساهمة في إحداث التوازن بين صحتهم وثروتهم.
كجيل مدفوع بالخبرة، غالبًا ما يجد جيل الألفية نفسه في مواجهة معضلة لتحقيق التوازن بين تطلعاتهم لاستكشاف أطعمة وأماكن وتفاعلات جديدة مع الحفاظ أيضًا على أوضاع مالية جيدة. كجيل واجه الأزمات المالية ويعاني الآن من تبعات جائحة كوفيد-19، إلى جانب تعرضهم المكثف للأخبار والبيانات المالية، يميل جيل الألفية إلى أن يكونوا أكثر حساسية من الناحية المالية من آبائهم. ومع ذلك، فهم أيضًا من أكبر المؤيدين للكماليات الصغيرة من فناجين القهوة اليومية، والأفوكادو على الخبز المحمص، وأوعية الأساي، والسفر المتكرر. تمت مناقشة مثل هذا السلوك من زوايا مختلفة، بما في ذلك التخطيط المالي من جهة وعلم الفرح والسعادة من جهة أخرى. كما نظرت شركات التقنية المالية الصاعدة في مثل هذه الأفكار داخل منتجاتها المصممة أساسًا لاستخدام جيل الألفية.
ما هو “عنصر اللاتيه” الخاص بك؟
تناول ديفيد باخ هذه الكماليات الصغيرة في كتابه عنصر اللاتيه (The Latte Factor) من منظور التخطيط المالي. يشير “عنصر اللاتيه” هنا إلى قائمة العناصر التي تعتبر غير ضرورية، ولا تضيف قيمة لنا، ولكن بمرور الوقت تهدر نسبة كبيرة من المال. ومن ثم التأثير، على المدى الطويل، على المدخرات وفي نهاية المطاف على رأس المال الاستثماري. تتمثل الرسالة الرئيسية لباخ في تشجيع المستهلكين على التفكير في تفاصيل أنشطتهم اليومية وتقييم تأثيرها المالي، من خلال التخلص من عادات معينة أو استبدالها ببديل فعال من حيث التكلفة، حيث يتمكنون من زيادة المدخرات يوميًا. لذلك، لا يستلزم ذلك بالضرورة التخلص من الجرعات اليومية من الكافيين، بل يستلزم استبدالها بآلة صنع القهوة، على سبيل المثال، وصنعها بنفسك في المنزل بدلاً من شرائها. يتضمن هذا جميع المدفوعات التي لا تضيف الكثير من المتعة، مثل الرسوم المتأخرة التي تدفعها للبنك والبطاقات الائتمانية، أو عضوية الصالة الرياضية التي لا تستخدمها أبدًا، أو حزمة الهاتف التي لا تستهلكها بالكامل. لذلك، على مدار عام، من المحتمل أن تزيد مدخراتك بنسبة 20-30 ٪ والتي يمكن ادخارها في نهاية المطاف للتقاعد أو بشكل أفضل لمساعدتك على تحقيق أحلامك وتطلعاتك.
ومع ذلك، نظرًا للطبيعة التجريبية لجيل الألفية، يجب موازنة هذا المفهوم من الناحية العملية مع الفرح الناجم عن “الأشياء الصغيرة” أو “الكماليات الصغيرة”. غالبًا ما يشير علم الفرح إلى أهمية مثل هذه التفاصيل الصغيرة في سعادتنا العامة. قد تكون هذه جلسة استرخاء افتراضية في الصباح أو حتى فنجان من القهوة. قالت لورا فاندركام، وهي مؤلفة للعديد من كتب إدارة الوقت والإنتاجية، في مقابلة مع ذا أتلانتك، إن الكماليات الصغيرة لها تأثير حقيقي على سعادة الناس وفي كثير من الحالات، ربما يكون من الأفضل لك الحصول على طاولة غرفة طعام رخيصة واستخدام هذه الأموال الإضافية في الحصول على القهوة أو الخروج لتناول الغداء مع الأصدقاء. لذلك، من المهم أن تفكر في أي من تلك الكماليات الصغيرة التي تقطعها. يمكن أن يحولها البعض جيدًا إلى ثروة مالية، لكن هذا لا ينبغي أن يغرينا برفض أولئك الذين يساعدوننا على الاستثمار في ثروتنا الذهنية. وبالتالي، يجب تحقيق نوع من التوازن بين تحقيق المتعة الذاتية والتحكم، حيث أن الإفراط في كل منهما له آثاره الضارة.
التقنية المالية تساعدك على الادخار
نظرًا لصعوبة تحقيق مثل هذا التوازن، أدركت العديد من شركات التقنية المالية على مستوى العالم أهمية هذا التوازن. ومن ثم، فقد توصلوا إلى طرق جديدة تساعد جيل الألفية على تكوين ثرواتهم بطرق لا تتطلب بالضرورة التخلص من جرعات الكافيين. على سبيل المثال، تتيح شركات التقنية المالية مثل Chime و Qoin للمستخدمين تقريب المدخرات بعد كل عملية شراء، على سبيل المثال، عندما تنفق 18 درهمًا على فنجان القهوة الخاص بك، سيتم إضافة درهمين إلى حساب التوفير الخاص بك. بينما تكافئ تطبيقات أخرى مثل Upstreet المستهلكين بالمشاركة بدلاً من نقاط الولاء. ومن ثم أصبحت أحد المساهمين في علامتك التجارية المفضلة بعد شراء سروال اليوغا الذي تريده أو هذا الحذاء الرياضي الفاخر ذي الإصدار المحدود. كما تسمح العديد من التطبيقات الأخرى بتتبع إنفاقك بشكل أفضل، ويكشفون عن الأفكار وأنماط الإنفاق التي تمكنك من معرفة “عنصر اللاتيه” الخاص بك. غالبًا ما يتضمن ذلك عمليات شراء متكررة لا تثير البهجة، مثل عمليات شراء التطبيقات أو اشتراكات البرامج التي لا تستخدمها جيدًا في الواقع.
في الختام، من الضروري التفكير بحكمة في تأثير عاداتنا وسلوك الإنفاق على ثروتنا المالية وصحتنا الذهنية. لاتيه هو خط للبقاء على قيد الحياة ولكن رفاهية يمكن التخلي عنها بسهولة للآخر. في حين أنه من المهم أن تجد العامل الأخير الخاص بك، فمن الضروري أيضًا أن تنغمس وتفهم ما يجعل يومك رائعًا بالنسبة لك. يمكن أن تساعدك على ذلك التقنية المالية من خلال تقديم حلول جديدة للمساعدة على تحقيق التوازن، وإعادة رقمنة العادات الصحيحة التي تمكنهم من القيام بذلك، وكما يشير ديفيد باخ، “الحل لمشكلاتك المالية ليس المزيد من المال، بل عادات جديدة في استخدامه”. بينما آمل أن يشجعنا هذا المقال جميعًا على التفكير في سلوك الإنفاق المالي لدينا، إلا أننا نرغب أيضًا أن أرى حلول التقنية المالية الأحدث في أسواقنا في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والتي تمكن المستهلكين حقًا من تحقيق تطلعاتهم المالية.
